Wenn herkömmliche Versicherungen ablehnen: Was tun, wenn man keine KFZ-Versicherung bekommt

Eine KFZ-Versicherung ist in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben – ohne sie darf ein Fahrzeug nicht im Straßenverkehr bewegt werden. Umso problematischer wird es, wenn man keine Versicherung bekommt. Besonders Menschen mit negativer Bonität, offenen Forderungen oder vorherigen Vertragskündigungen stehen häufig vor diesem Problem. Doch es gibt praktikable Lösungen, auch wenn klassische Anbieter ablehnen.

In diesem Artikel zeigen wir im Detail, was Sie tun können, wenn Sie keine KFZ-Versicherung bekommen, welche Alternativen es gibt und worauf Sie achten sollten.

Warum Versicherer Anträge ablehnen

Die Gründe für eine Ablehnung durch eine Versicherungsgesellschaft sind vielfältig:

• Negative Schufa-Auskunft: Schlechte Bonitätswerte signalisieren dem Versicherer ein erhöhtes Risiko für Zahlungsausfälle.
• Rückstände oder Kündigung durch Vorversicherer: Wer bereits früher eine KFZ-Versicherung hatte und Beiträge nicht gezahlt hat, wird oft abgelehnt.
• Unfälle oder Schadenshäufigkeit: Viele Schadensfälle oder ein hohes Unfallrisiko führen zu Ablehnungen oder sehr hohen Beiträgen.
• Lückenlose Versicherungsvergangenheit fehlt: Wer längere Zeit kein Auto versichert hatte, wird oft als risikoreicher eingestuft.

Sofortmaßnahmen nach einer Ablehnung

Wenn Sie eine Ablehnung erhalten haben, sollten Sie nicht in Panik verfallen. Es gibt mehrere Wege, die Sie sofort gehen können:

1. Antrag bei spezialisierten Anbietern stellen

Es gibt Versicherungsanbieter, die sich auf schufafreie oder bonitätsunabhängige KFZ-Versicherungen spezialisiert haben. Diese verzichten entweder vollständig auf die Schufa-Abfrage oder legen weniger Gewicht auf deren Bewertung.

2. Basistarif anfragen

Laut Versicherungsvertragsgesetz besteht für jeden Bürger das Recht auf eine Haftpflichtversicherung – notfalls im Basistarif. Dieser ist oft teurer, aber stellt sicher, dass Sie ein Fahrzeug zulassen dürfen. Wer sich in der Situation befindet und sagt: "bekomme keine KFZ-Versicherung", bekommt hier klare Lösungen.

3. Vergleichsportale nutzen

Manche Versicherer lehnen über klassische Vertriebswege ab, bieten aber über Online-Vergleichsportale Sondertarife oder Optionen mit niedrigeren Einstiegshürden an.

4. Hilfe durch Versicherungsmakler

Ein erfahrener, unabhängiger Versicherungsmakler kann passende Anbieter recherchieren, die nicht direkt sichtbar am Markt sind, aber bereit sind, auch schwierige Fälle zu versichern.

Alternativen zur klassischen KFZ-Versicherung

Wenn der Zugang zum normalen Versicherungsmarkt verwehrt bleibt, gibt es weitere Ansätze:

Versicherung ohne Schufa

Diese Tarife verzichten auf die klassische Bonitätsprüfung und bewerten stattdessen andere Risikofaktoren. Sie sind in der Regel mit monatlicher Zahlungsweise kombinierbar, um Zahlungsengpässe besser zu kontrollieren.

KFZ-Versicherung mit Kautionszahlung

Manche Versicherer bieten die Möglichkeit, durch eine höhere Anzahlung oder Kaution eine Police zu erhalten, obwohl die Bonität negativ ist. Das senkt das Risiko für den Anbieter.

Versicherungsbeginn über Dritte

In Einzelfällen kann eine nahestehende Person (z. B. Ehepartner, Eltern) als Versicherungsnehmer auftreten und das Fahrzeug mitversichern, während Sie als Halter eingetragen bleiben. Wichtig: Versicherungsschutz und vertragliche Konstellation müssen klar geregelt sein.

Worauf Sie achten sollten

Auch wenn die Not groß ist, sollten Sie bei der Auswahl Ihrer Versicherung Folgendes nicht außer Acht lassen:

• Prüfen Sie Vertragsbedingungen und Kündigungsfristen
• Achten Sie auf Transparenz bei Kosten und Selbstbeteiligung
• Vermeiden Sie unseriöse Anbieter mit Vorkasse ohne Leistungsnachweis
• Wählen Sie einen Tarif mit monatlicher Zahlung, um flexibel zu bleiben

Fazit

Wenn Sie keine KFZ-Versicherung bekommen, bedeutet das nicht das Ende Ihrer Mobilität. Es gibt eine Vielzahl von spezialisierten Anbietern und Lösungswegen – von schufafreien Tarifen über Kautionsmodelle bis hin zur Basishaftpflicht. Wichtig ist, schnell zu handeln, Angebote zu vergleichen und sich gegebenenfalls professionelle Hilfe zu holen. Eine Versicherungslösung ist in fast jedem Fall möglich, selbst wenn die Ausgangslage schwierig erscheint.